之前在中央电视台《经济半小时》播出的深圳房市的节目中，记者发现四大行在房贷发放上政策都有所松动，最近又有传言称深圳市的银行房贷坏帐最保守估计也过千亿。针对这些疑问，深圳开始清查区内商业银行坏账水平，据深圳银监局相关人士透露，肯定不到市场传闻的千亿之巨。

深圳样本

深圳房贷坏帐过千亿的传言从一篇名为《断供已过千亿次贷危机浮现》开始传播，在这篇文章中，作者称深圳市某银行其蛇口支行所办理的蛇口片区的房贷，目前已经有1000多宗超过三个月没有还款，其总的贷款金额已经超过15亿元。并且银行通过多次催款发现，目前这些客户已经没有还款意向。根据去年该银行总的放贷额和蛇口片区所占的贷款比例进行估算，估计该银行目前在个人住房贷款这一项上所产生的坏账，就已经达到200亿元。“一家银行所产生的坏账就达200亿元，那深圳这么多家银行，坏账最保守估计也过千亿。

日前深圳市银监局称已经开始调查深圳银行的坏账情况，调查主要包括调集银行最新贷款数据，了解银行坏账比例，并测算坏账总量。“目前来看，应该还到不了千亿坏账如此严重的地步。”深圳银监局相关人士表示，深圳银行包括房贷在内的全部坏账余额估计也不到1000亿元，而其中开发贷款的坏账率目前还低于全国平均水平。”有消息称，在深圳市第二套房贷松动的消息开始流传时，监管层就对包括四大行在内的多家银行下达了严格执行第二套房房贷政策的要求。

深圳大学国际金融研究所所长国世平说，据他掌握的情况，深圳的银行在住房贷款方面确实出现了一些呆账坏账，但总体情况不算太差。与美国次贷相比，中国的住房贷款主要是给优质客户的，也就是说，国内购房者的经济条件和还款能力都比次贷客户高，所以还没有出现大问题。但这不等于银行违规放贷没有风险，如果房价继续下调，今年下半年或明年将迎来客户违约的高峰。

据了解，目前深圳市房贷坏帐有很大一部分是由于房价下跌后那些职业炒房者无力承担所引起的。中原地产刚刚公布的数据显示，一手房价持续下跌让越来越多炒楼者手中的房子资不抵债，即使卖掉房子也不足以偿还银行贷款的案例越来越多。根据深圳国土房产局4月14日发布的报告显示，今年3月，深圳房价环比下降了16.53%，跌到了去年四五月份的水平。而深圳市房地产研究中心最新发布的《2008年1-5月深圳房地产市场发展分析报告》指出，自去年10月后，随着市场交易量的大幅减少，深圳住宅价格出现调整。今年1-5月各月，深圳住宅均价分别为15080.25元/平方米、16314.58元/平方米、13618.42元/平方米、11962.08元/平方米、11014.14元/平方米。从这些数据来看，深圳那些职业炒房团当初抱着暴富的梦想挤进来，如今美梦都已经破碎成残酷的现实。

上海样本

上海银监局日前公布的今年一季度信贷数据也显示，至3月末，上海市中外资银行机构个人住房贷款余额3046.91亿元，比年初增加33.94亿元，增幅仅为1.1%。分月度看，1~3月个人住房贷款增量分别为37.42亿元、3.88亿元和-7.35亿元，住房贷款增量呈现不断萎缩趋势。央行上海总部随后发布的4月份数据更是不容乐观:4月份，上海中资银行个人房贷减少6亿元，同比多减10.9亿元。与此同时，上海银监局提示，个人住房不良贷款有所上升。3月末，个人住房不良贷款余额21.56亿元，比年初增加0.95亿元；不良贷款率0.71%，比年初上升0.03个百分点。

但是现在在上海，以低利率为招牌吸引人们注意仍是一些银行的常用招数。目前某商业银行上海分行对房贷开出的利率水平，甚至低于五年期以上房贷的法定最优惠利率6.656%。这家银行贷款销售人员称，在该银行借房贷可以享受6.426%的贷款利息。据上海《东方早报》报道，到目前为止，上海个人房贷还是被看作一项优质贷款业务。随着交易量下降，为完成贷款任务，各家银行近期纷纷推出气球贷、双周供等产品，试图拉拢购房者。而一些银行为抢占业务进行变相转按揭服务，具体操作方法一般为：购房者与新银行签订贷款合同，由新的放款银行负责一次性偿还前一家银行贷款，从而实现房贷转移。和深圳情况一下，监管层下令要求各大银行严格执行第二套房贷政策，但是银行仍是“上有政策，下有对策”。

某银行原资产管理负责人透露，随着房价回落的态势逐渐明显，银行坏账比例正在提高，不排除上海出现新一批不良资产以及烂尾楼的可能性。“这种概率正变得越来越大”。

很多人认为，现在的中国不大可能出现美国的“次级债危机”，他们认为目前来说房贷坏帐占银行贷款的比例非常小，而且中国的银行体系与发达国家不同，国有资本依然主导着金融市场。但是1994年海南房价泡沫破灭的先例给了我们教训：如果在中国再发生类似海南房地产泡沫破灭的深圳房地产泡沫破灭、上海房地产泡沫破灭，那么银行体系将成为重创的焦点，而买房者也将付出沉重的代价。